ARCA controla las transferencias entre cuentas propias: desde qué monto puede pedir explicaciones

Las transferencias entre cuentas propias son cada vez más habituales entre usuarios bancarios y billeteras virtuales en la Argentina. Sin embargo, aunque mover dinero entre cuentas del mismo titular no está prohibido, ARCA mantiene bajo vigilancia estas operaciones y estableció nuevos límites para junio de 2026.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero busca detectar inconsistencias fiscales y movimientos que no puedan justificarse. Por eso, tanto bancos como plataformas de pago deben informar automáticamente ciertas operaciones cuando superan determinados montos mensuales.

Desde qué monto ARCA controla las transferencias entre cuentas propias

Según los parámetros vigentes para junio de 2026, ARCA activará controles automáticos cuando las transferencias acumuladas entre cuentas propias superen ciertos límites mensuales.

• Personas físicas: desde $50 millones mensuales acumulados.

• Empresas o personas jurídicas: desde $30 millones mensuales acumulados.

Uno de los puntos clave es que el organismo no analiza cada transferencia de manera individual, sino el total acumulado de movimientos realizados durante todo el mes calendario.

Esto significa que varias operaciones pequeñas también pueden quedar bajo revisión si, sumadas, superan los topes establecidos por el fisco.

Estos controles alcanzan tanto a bancos tradicionales como a billeteras virtuales y proveedores de servicios de pago.

Qué documentación puede pedir ARCA

Cuando una persona supera los límites establecidos, no se aplica una sanción automática. Sin embargo, ARCA puede iniciar una revisión y solicitar documentación que justifique el origen de los fondos.

Entre los comprobantes más requeridos aparecen:

• Declaraciones juradas impositivas.

• Recibos de sueldo.

• Facturas emitidas.

• Contratos de venta de bienes.

• Constancias de ingresos.

Los especialistas recomiendan mantener toda la documentación respaldatoria actualizada para evitar problemas ante posibles requerimientos del organismo.

Qué puede pasar si no se justifican los fondos

Si el contribuyente no logra demostrar correctamente el origen del dinero transferido, ARCA puede avanzar con fiscalizaciones más profundas.

En los casos más complejos, incluso podrían producirse bloqueos preventivos de cuentas bancarias o reportes ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Por ese motivo, quienes realizan movimientos frecuentes entre cuentas propias deben prestar atención a los montos acumulados y mantener regularizada toda su situación fiscal.

Qué otras operaciones vigila ARCA en junio de 2026

Además de las transferencias entre cuentas del mismo titular, el organismo también monitorea otros movimientos financieros considerados relevantes.

• Extracciones en efectivo: desde $10 millones acumulados.

• Saldos mensuales en cuentas: desde $50 millones en personas físicas.

• Plazos fijos: desde $100 millones.