Plazo fijo: qué bancos y billeteras virtuales ofrecen mejores tasas

Los bancos en Argentina aumentaron levemente las tasas de interés de plazos fijos a 30 días, en respuesta a la creciente necesidad de pesos tras la eliminación del piso de tasas de interés a principios de 2024.

Aunque la tasa de referencia del Banco Central de la República Argentina (BCRA) sigue siendo negativa, las entidades financieras buscan atraer a los ahorristas, lo que ha intensificado la competencia por captar depósitos.

El Banco Central publica diariamente las tasas ofrecidas por 25 bancos públicos y privados en el país, incentivando así la competencia en el sector.

Entre las entidades que más incrementaron sus tasas se encuentra HSBC, que subió un 5% en agosto, llevando su Tasa Nominal Anual (TNA) al 36%, lo que implica una tasa efectiva mensual del 2,96%. Por ejemplo, un depósito de $1.000.000 a 30 días generará un retorno de $1.029.589,04.

Otras entidades como Banco Masventas y Banco Comafi también aumentaron sus tasas en un 3%, con una TNA de 30% y 39%, respectivamente. Los bancos que actualmente ofrecen las tasas más altas, con una TNA del 40%, son Banco Bica, Banco CMF y Banco Voii.

Impacto en las billeteras digitales

El aumento en las tasas también se refleja en las cuentas remuneradas vinculadas a las billeteras digitales, como Naranja X, que ofrece una TNA de 42%, Ualá  con 45% y Mercado Pago con 37,6%. Estas cuentas están generalmente asociadas a fondos comunes de inversión o plazos fijos, lo que beneficia a los usuarios con mejores rendimientos.

Mayor demanda de pesos y repunte del crédito

Este leve aumento en las tasas se debe, en parte, a la necesidad de fondeo de los bancos, impulsada por el repunte en el crédito al sector privado. Según datos de LCG, las colocaciones en pesos cayeron 0,5% mensual y 31% anual en términos reales en el mes pasado, lo que ha llevado a los bancos a ajustar sus políticas.

Un informe de First Capital Group indicó que los préstamos personales crecieron un 20,4% mensual en agosto, alcanzando un saldo de $6.003.408 millones, con un incremento interanual del 292,9%. Esto marca el primer mes en el que el crecimiento supera a la inflación, según el socio de la firma, Guillermo Barbero, en diálogo con Infobae.

La mejora en las condiciones macroeconómicas y las políticas comerciales del sector financiero han comenzado a dar resultados, revitalizando el crédito al consumo.

Crecimiento en el uso de tarjetas de crédito

El uso de tarjetas de crédito también registró un crecimiento, con un saldo de $10.795.011 millones en el último mes, un aumento nominal del 8,8%, por encima de la inflación esperada. Sin embargo, el crecimiento interanual del 192,5% quedó por debajo de los niveles inflacionarios del año.

Según Barbero, parte del crecimiento en préstamos personales está siendo utilizado para refinanciar deudas previas, lo que podría llevar a una convergencia entre ambas carteras de crédito a largo plazo.