Transferir dinero es una práctica cotidiana, pero hacerlo sin conocer las reglas puede traer dolores de cabeza. En enero de 2026, los controles se mantienen activos y es clave evitar errores que puedan derivar en pedidos de información o sanciones.
Placa de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero.
Lo que nunca hay que hacer al transferir dinero en enero de 2026
Si bien transferir entre cuentas propias o de terceros es legal, hay prácticas que pueden activar alertas automáticas en los sistemas de control. Estas situaciones suelen terminar en requerimientos formales.
Ignorar pedidos de bancos o billeteras virtuales para justificar el origen del dinero
No conservar comprobantes que respalden cada transferencia
Superar los topes permitidos sin documentación válida
Realizar movimientos frecuentes por montos elevados sin ingresos declarados
Por qué es clave justificar el origen de los fondos
Cuando una entidad solicita información, responder en tiempo y forma es obligatorio. No hacerlo puede generar un Reporte de Operación Sospechosa ante la UIF.
ARCA y las entidades financieras pueden exigir explicaciones incluso en transferencias entre cuentas propias, si los montos no coinciden con los ingresos declarados.
Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).
Cuáles son los topes vigentes que controla ARCA
Para personas físicas, el límite mensual es de $50.000.000 en transferencias, acreditaciones, saldos bancarios y operaciones en billeteras virtuales.
En el caso de personas jurídicas, el tope es de $30.000.000. Además, las extracciones en efectivo no pueden superar los $10.000.000 mensuales.
Cuáles son los topes vigentes que controla ARCA
Las compras como consumidor final también tienen un límite máximo de $10.000.000.
Qué pasa si superás los límites en enero de 2026
Cuando se exceden los montos establecidos, las entidades deben informar la operación a ARCA. A partir de ahí, el organismo puede iniciar controles.
Entre la documentación que pueden solicitar se incluyen:
Recibos de sueldo o comprobantes previsionales
Declaraciones juradas de impuestos
Facturas por ventas o servicios
Comprobantes de transferencias previas
Dólares y criptomonedas: cómo se calculan los montos
Las operaciones en moneda extranjera se convierten a pesos según la cotización tipo comprador vigente al momento del movimiento.
¿Qué criptomonedas se pueden usar para pagar?
En el caso de las criptomonedas, se toma como referencia el último valor tipo comprador informado por el sujeto obligado. No justificar el origen de los fondos puede derivar en sanciones económicas e incluso en el bloqueo temporal de cuentas.
