En casos extremos, como La Pampa, los préstamos hipotecarios y otras operaciones alcanzan una alícuota del 15%.
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El Impuesto sobre los Ingresos Brutos, aplicado por las provincias a diversas actividades económicas, se ha convertido en un obstáculo significativo para la digitalización y formalización financiera en Argentina.
Este tributo, con alícuotas que varían entre el 3% y el 16,5% según el distrito y la actividad, afecta directamente a las billeteras virtuales, bancos y otras empresas del sector financiero, encareciendo los servicios que ofrecen.
Provincias con mayor presión fiscal
La reciente reforma fiscal en Santa Fe, que elevó la alícuota para servicios financieros del 5% al 9%, encendió las alarmas en el sector.
Según un informe de la Cámara Argentina Fintech, esta decisión refuerza una tendencia de "creciente presión tributaria" que afecta el acceso al crédito y limita la prestación de servicios.
Entre las provincias con mayores tasas sobre servicios financieros destacan:
Santa Fe: 9%
Jujuy: 7%
Córdoba: 6,75%
En casos extremos, como en La Pampa, los préstamos hipotecarios y otras operaciones financieras alcanzan una alícuota del 15%, mientras que los casinos solo pagan un 10% y los juegos de azar autorizados un 4%.
Sergio Ziliotto, gobernador de La Pampa
Consecuencias para las fintech
El modelo de negocios de las fintech, basado en grandes escalas y bajos márgenes, las hace especialmente vulnerables a estas cargas impositivas. En algunas provincias, las alícuotas las obligan a trabajar a pérdida, limitando el acceso de clientes a servicios digitales o incluso restringiendo sus operaciones en ciertos distritos.
Además, el impuesto al cheque y las altas tasas aplicadas a cuentas recaudadoras dificultan aún más el funcionamiento de estas empresas, que son clave para la digitalización económica y la formalización de las actividades comerciales.
"Un tiro en el pie" para las economías provinciales
La Cámara Argentina Fintech advierte que la alta carga fiscal es el principal freno para la adopción masiva de medios de pago electrónicos. Estas herramientas, que han demostrado ser accesibles y eficaces, están siendo castigadas con impuestos que amenazan la viabilidad de muchas empresas del sector.
La Cámara Argentina Fintech rechazó la suba de IIBB
Bancos y tasas municipales
El sistema bancario enfrenta desafíos similares con Ingresos Brutos y las crecientes tasas municipales. Algunos bancos analizan estrategias como:
Mudar sucursales a distritos con menores cargas fiscales.
Redirigir a clientes hacia localidades con menores alícuotas para abaratar costos.
Este fenómeno también afecta a consumidores, que ya perciben diferencias de precios en supermercados y servicios financieros según el municipio.
Llamado a la reducción de impuestos
En el contexto de la reducción de retenciones al sector agropecuario, el Gobierno Nacional instó a gobernadores e intendentes a acompañar esta política disminuyendo los impuestos provinciales y municipales. Sin embargo, la urgencia de recursos fiscales para equilibrar presupuestos dificulta que las provincias y municipios sigan este camino.
Perspectivas para el futuro
Para que las fintech y el sistema financiero puedan seguir impulsando la formalización y digitalización económica, será necesario un diálogo profundo entre Nación, provincias y municipios.
La reducción de la presión fiscal y una mayor coordinación impositiva podrían ser claves para fomentar el crecimiento económico y mejorar la competitividad del sector financiero en Argentina.
